遺囑與人壽保險




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根據安大略省法律,人壽保險受益人可以接收金融資產(包括人壽保險收益、退休金計劃福利和RRSP)。但是,因為這些資產是您的財產之外,所以人壽保險的收益是免稅的。 您必須在遺囑裏特別註明您的人壽保險、RRSP、退休金計劃等。此外,如果您立遺囑後買個新保單或財務計劃,您必需立一份新遺囑。

指定後會發生什麼?




因為遺產不包括保險收益,遺囑認證費不包括遺囑認證費(probate fee)。 如果您沒有指定受益人,或者如果您指定的受益人已經去世,並且沒有其他受益人,您的人壽保險收益會作為您遺產的一部分來處理,並會受到債權人(creditors) 和遺囑認證費的約束。 如果您將您的財產(這是estate)成為人壽保險受益人,會受到遺囑認證費的約束。您可能想知道:「為什麼您會將財產成為受益人?」您可能希望將您的遺產分配為受益人,以確保收益會按照遺囑條款以信託方式持有,並且不會直接支付給受益人。 除非您將RRSP和RRIF留給了配偶,否則其他金融資產和計劃(例如RRSP和RRIF)的收益通常會在您去世當年的應稅收入中計入。

什麼是保險信託(insurance trust)?

保險信託可以是您遺囑的一部分,也可以是您遺囑之外的一部分。通過將所得收入放入保險信託基金,您將避免對這些基金繳納遺囑認證費。 要了解有關保險信託將如何運作的更多信息,請隨時通過wlo@wdl-law.com與我們聯繫。 請注意:如果您想要保險信託,您需要更新您的保單資料,這是您的責任,與律師無關。



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